Как защититься от кредитных мошенников?
Согласно отчету Банка России за II квартал 2022 года, злоумышленники сняли с банковских счетов клиентов без их согласия около 2,8 млрд рублей. К сожалению, только 5% этой суммы удалось вернуть обратно. Кредитные мошенники особенно заинтересованы в безналичных операциях, поскольку это позволяет им украсть деньги, не контактируя с жертвой лично.
Люди, которые имеют банковские карты и кредиты, находятся в группе риска. В этой статье мы расскажем о распространенных схемах, которыми пользуются кредитные мошенники, а также дадим советы, как не потерять свои деньги.
о выплаченных кредитах и наличии задолженностей нужно через банки или МФО, с которыми вы сотрудничали. Не стоит доверять предложениям о проверке кредитной истории от незнакомых фирм или людей в интернете.
Также кредитные мошенники могут использовать такую технику, как фишинг, отправляя жертве письма или сообщения от имени банка или МФО. В них они просят подтвердить свои личные данные или войти в личный кабинет для проверки кредитной истории. Не стоит вводить свои данные и пароли, пока вы не убедитесь, что это сообщение действительно от организации, с которой вы имеете дело.
Если вам предлагают получить кредит на выгодных условиях, но для этого нужно наперед оплатить комиссию или страховку, скорее всего, это кредитный развод. Честные организации не требуют предоплату для выдачи кредитов.
Также стоит обратить внимание на условия договора: не подписывайте его, если не понимаете какие-либо пункты или если там есть скрытые платежи или комиссии.
Никогда не передавайте деньги незнакомым людям или фирмам по предоплате кредита или иных услуг. Часто жертвам предлагают внести определенную сумму на карту для выдачи кредита, но после этого преступники исчезают с деньгами.
Многие пользователи банковских карт уже знают о том, как защитить себя от кредитных мошенников. Но даже если вы храните свой PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, это не означает, что вы на 100% защищены от мошенничества. Некоторые виды мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие микрозайма или кредита, могут остаться незамеченными, пока коллекторы не начнут звонить вам.
Кредитная история фиксирует все отношения между вами и вашим банком - здесь содержатся сведения о вас как заемщике, информация о любых выплатах по кредитам, а также о счетах, просрочках и задолженностях. Тем не менее, не обязательно посещать все банки и отправлять запросы для получения ее копии, так как информация хранится в бюро кредитных историй.
Нацбюро кредитных историй (НБКИ) предлагает клиентам подписаться на получение кредитной истории, которая будет отправлена на их электронную почту в виде заархивированного файла. Кроме того, клиенты могут заказать сервис защиты от мошенников, который предупредит их о случаях оформления займа на их имя, изменениях в персональных данных и подаче заявок на кредит от их имени.
Согласно судебной практике, только быстрая реакция пострадавшего дает надежду на возврат украденных мошенниками денег.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является крупнейшей компанией в этой сфере, со 100 миллионами заемщиков и 520 миллионами записей о кредитах. Компания была зарегистрирована в государственном реестре бюро кредитных историй в 2006 году.
Мошенники предпринимают все новые и новые попытки выманить деньги у финансово неграмотных людей. И, к сожалению, современные технологии позволяют им это делать все более активно. Какие схемы мошенники используют для этого? Рассмотрим несколько основных:
-
Использование фальшивых документов
За потребительскими кредитами и займами обращаются не только честные люди, но и мошенники с поддельными, украденными или потерянными паспортами. Для того чтобы не проводились проверки, они запрашивают небольшие суммы в размере до 150 000 рублей. -
Выяснение данных кредитной карты по телефону
Представившись сотрудниками службы безопасности, мошенники вынуждают свою жертву передать им данные ее банковской карты. -
Применение специальных программ
Злоумышленники звонят по телефону от имени сотрудника банка и пытаются склонить человека установить на свой телефон мобильное приложение. В результате это приводит к тому, что у преступника появляется доступ к онлайн-банку жертвы, а с ней и возможность перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн. -
Использование украденных или утерянных смартфонов
Если смартфон не защищен паролем и сim-карта не заблокирована, мошенник имеет возможность скрыто совершать финансовых операций от имени владельца украденного смартфона. -
Оформление займов на служебном месте
Посетители банков могут стать жертвой мошенников, которые на их имя получают несколько займов, не уведомляя об этом заемщика и выдавая, таким образом, фиктивные кредиты.
Чтобы избежать попадания в ловушки мошенников необходимо соблюдать элементарную безопасность, а при потере кошелька – немедленно заблокировать все банковские карты и изменить пароли в личном кабинете банка и PIN-коды карт. Важно также не поддаваться на уловки и не передавать личные данные по телефону, электронной почте или на сайтах сомнительного происхождения. Если вы обнаружили кражу своих данных, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать свой счет и выяснить, какие меры необходимо предпринять.
Как мошенники воруют деньги с кредитных карт: методы и защита
С развитием технологий все больше пользователей сталкиваются с проблемой мошенничества. Некоторые виды банковских продуктов может оформляться дистанционно, что открывает двери для аферистов. Мошенники используют современные технологические достижения в своих преступных целях и за несколько минут могут получить доступ к деньгам на кредитной карте.
Так как же преступники действуют? Существует несколько способов, с помощью которых мошенники могут снять деньги с банковских счетов:
- Поддельные пластиковые карты;
- Недействительные кредитные карты;
- Украденные карты.
Один из самых распространенных случаев мошенничества — звонок от кого-то, кто представляется работником полиции или банка. Они предупреждают свою жертву об атаке на ее банковский счет и просят заблокировать карту. Мошенники предоставляют подставной номер колл-центра, который обычно рассчитан на доверие к совершенно случайному человеку. После этого они могут попросить жертву отправить деньги на «безопасный» счет. Если жертва соглашается, то она самостоятельно переводит деньги мошенникам.
Финансовые мошенники также используют популярные мессенджеры, притворяясь сотрудниками банка. Они используют специальный короткий номер, который похож на номер настоящего банка. Если клиенты связываются с номером, они получают сообщение о направленном денежном переводе и просят связаться с «отделом финансовой безопасности». Мошенники узнают реквизиты банковской карты, включая CVV-код и получают доступ к деньгам на карте.
Третий способ мошенники могут использовать в периоды праздников. Они могут проводить розыгрыши денег и ценных призов в социальных сетях. Для участия в акции необходимо подписаться на группу и сделать скриншот страницы. Далее мошенники запрашивают платежные реквизиты и CVV-код, обещая денежные призы. Сразу после этого они списывают кредитные деньги с карты.
Пострадавшие часто сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Чтобы избежать проблем, если есть сомнения в подлинности личности абонента, рекомендуется прекратить общение с ним и связаться с банком для подтверждения информации. Регулярное отслеживание корректности данных на кредитной истории поможет своевременно обнаружить несанкционированные операции.
Как не стать жертвой мошенничества при оформлении кредита
Конечной защиты от незаконных кредитных договоров и мошенничества в Интернете не существует. Однако, есть несколько простых советов, которые помогут уменьшить риски стать жертвой.
Во-первых, не стоит полагаться исключительно на банки и БКИ. Банки обеспечивают надежную защиту персональных данных, но в конечном итоге от сохранности информации зависит от самого заемщика. Если заемщик добровольно сообщит личную информацию или пароли мошенникам, то никакое банковское обеспечение не поможет.
Во-вторых, следует пользоваться специализированными услугами, которые предлагают некоторые БКИ. Такой сервис предоставляет уведомления об изменениях паспортных данных и поступлении заявок на кредиты. Это позволит оперативно реагировать на возможные нарушения и своевременно предотвратить убытки.
Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете уменьшить риски стать жертвой мошенничества при оформлении кредита.
Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Это вопрос, который волнует многих. Однако аферисты не так просты, их методы разнообразны и изобретательны. Чтобы не попасться на уловки мошенников и сохранить свои конфиденциальные данные, рекомендуется следовать нескольким простым правилам.
Во-первых, необходимо подключить мобильный банк, чтобы оперативно реагировать на операции по картам. Также рекомендуется хранить деньги на разных счетах и завести несколько карт. Если вы используете карту для интернет-покупок, используйте только одну. Кроме того, устанавливайте лимит для кредитных карт и не сообщайте никому карты и PIN-код.
Нельзя оплачивать счета, переходя по ссылкам из сомнительных смс-сообщений, а также необходимо блокировать мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте. Также необходимо следить за своей кредитной историей, контролировать изменения в ней и своевременно замечать утечки персональных данных.
Отслеживание кредитной истории является надежным способом защиты от мошенников. Клиенты банка могут получить сведения о своей кредитной истории бесплатно два раза в год, а на платной основе - так часто, как им требуется. Соблюдение простых правил и слежение за своей кредитной историей помогут сохранить ваши конфиденциальные данные и не попасться на уловки мошенников.
Что делать, если кредит на ваше имя уже оформлен
Кредитные мошенники могут умело использовать различные способы получения доступа к персональным данным граждан. Один из классических примеров работы кредитных мошенников был зафиксирован по случаю из судебной практики.
Итак, жителю Омска позвонил неизвестный и представился сотрудником банка, в котором мужчина не так давно погасил кредит. Звонивший сообщил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенничества, злоумышленники требовали сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Пострадавший бездумно подчинился. В итоге, имея SMS-код, мошенники оформили на него кредит.
Но мужчина засомневался и через несколько минут после разговора с неизвестными сам перезвонил в банк. Как выяснилось, аферисты, получившие SMS-код, оформили на него кредитный договор. В данном случае пострадавшему помог специалист службы поддержки, который заблокировал все банковские операции по счетам клиента. Однако, деньги, полученные по кредитному договору, всё равно ушли на чужую карту. Пострадавший остался с новым кредитом и обратился в суд.
Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных нужно подать заявление на их оспаривание. Однако, зачастую оспаривание не требует визита в банк. Банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит оформляется после ввода кодов из SMS-сообщений. В соответствии со ст. 160 ГК РФ действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.
В данной истории суд встал на защиту пострадавшего. Мужчине помогло то, что он позвонил в банк сразу после общения с мошенниками. Суд разрешил проблему в пользу пострадавшего и кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.
Таким образом, если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, то нужно немедленно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Деньги будут возвращены через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками.
Как предотвратить мошенничество с кредитной картой
Многие случаи мошенничества, связанных с кредитными картами, возникают из-за небрежности картохозяев. Преступники могут украсть личные данные с помощью специализированного устройства, называемого скиммером. Они устанавливают его в банкоматах, чтобы скопировать информацию с магнитной ленты вашей карты. Некоторые мошенники также устанавливают поддельные клавиатуры, чтобы зафиксировать ваш код доступа PIN. В результате, преступники могут получить все необходимые данные для создания фальшивой банковской карты. Однако, если вы обратите внимание, вы можете заметить подобные устройства на банкоматах, проанализировав картоприемник и клавиатуру.
Чтобы предотвратить кражу вашей личной информации, стоит быть более внимательным при использовании кредитных карт. Не оставляйте свои карты и PIN-коды на виду, не поддавайтесь на попытки соблазнить вас социальным инжинирингом, и никогда не раскрывайте персональные данные по телефону или в Интернете. Кроме того, регулярно проверяйте выписки со счетов и мониторьте необычную активность, которая может возникнуть. Это позволит вам быстро обнаружить мошенничество и предотвратить потенциальный ущерб.
Как защититься от телефонных мошенников
Телефонное мошенничество — это распространенный вид преступного поведения, который направлен на незаконное обогащение. Мошенники часто используют одни и те же предлоги, чтобы получить деньги от потенциальной жертвы:
- Предупреждение о том, что на имя жертвы оформляется кредит мошенниками;
- Информация о том, что злоумышленники сворачивают деньги с кредитных карт;
- Сообщение о несчастном случае, связанном с родственником жертвы, и необходимости перевода денежных средств.
Для предотвращения финансовой мошеннической деятельности необходимо задавать уточняющие вопросы. Мошенники стремятся вызвать панику у жертвы, чтобы он по инстинкту совершила необдуманные действия. В этот момент злоумышленники имеют заранее продуманную стратегию. Если жертва начинает задавать нетипичные вопросы, мошенник запутывается и бежит.
Чтобы защитить себя от телефонных мошенников, нужно просто прервать разговор с ними. Для проверки информации о финансовой безопасности нужно связаться с банком. Телефон банка можно найти на обратной стороне банковской карты.
Как восстановить деньги, списанные мошенниками с кредитной карты?
Если вы стали жертвой мошенничества и средства были списаны с вашей кредитной карты, есть несколько действий, которые необходимо предпринять:
- Незамедлительно заблокировать карту, связавшись с банком, который ее выдал.
- Написать заявление в банк о несанкционированной операции по вашему счету.
- Передать заявление в банк вместе со всеми необходимыми документами.
- Обратиться в полицию и сообщить о случившемся.
Но стоит быть готовым к тому, что деньги могут не вернуться на ваш счет мгновенно, так как процесс разбирательства может занять несколько месяцев. Если вы были пострадавшим из-за утечки персональных данных, зарегистрированной по вине банка, то вы можете рассчитывать на возмещение убытков. Однако, компенсация будет отказана, если хакеры получили доступ к вашей карте, потому что вы добросовестно передали им код безопасности вашей кредитной карты.
Кроме того, ответственность за сохранение конфиденциальности банковских данных лежит не только на кредитной организации, но и на самом пользователе. Чтобы предотвратить кражу денег с карты, необходимо соблюдать правила безопасности при использовании вашей кредитной карты и следить за несанкционированными операциями. Для этого необходимо уничтожать просроченные карты, устанавливать блокировки от спам-звонков, создавать сложные пароли для своих личных кабинетов, а также проверять свою кредитную историю на наличие несанкционированных операций.
Фото: freepik.com