Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?
В наши дни стать должником можно даже незаметно, поскольку некоторые мошенники могут легко взять кредиты на чужие паспорта. Как сообщается, только за 2021 год более 15 тысяч преступников были осуждены за мошенничество в сфере кредитования, согласно официальным данным судебной практики в РФ. (Источник: https://stat.xn----7sbqk8achja.xn--p1ai/).
В нашей статье рассмотрим несколько способов, которые помогут вам избежать подобных махинаций.
Можно ли взять кредит по чужому паспорту?
Когда желание оформить кредит возникает у клиента, банк обязан проверить его способность погасить долг в установленный срок, учитывая все проценты. Для этого необходимо пройти идентификацию в банке или микрофинансовой организации с предъявлением паспорта.
Важной составляющей решения о выдаче кредита является кредитный рейтинг заемщика. Его уточнить можно, обратившись к банку.
Как проходит проверка заемщика в крупном банке?
При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.
Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.
Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.
Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.
В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.
Как взять кредит в МФО безопасно: условия и идентификация
С появлением возможности получить кредит в МФО онлайн, мошенники стали использовать упрощенный процесс идентификации, который не требует личного присутствия заемщика. Клиент предоставляет копию паспорта или некоторые его данные, а также может запросят сделать фотографию с документом в руках. Это дает возможность злоумышленникам создать заем на имя другого человека.
Однако, некоторые МФО могут запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк с помощью портала госуслуг. Для этого сотрудники банка сверяют данные из заявки в МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и номер телефона. Однако, это не является обязанностью МФО и они часто ограничиваются упрощенной идентификацией.
Кроме того, можно запросить кредитную историю для проверки наличия задолженностей и причин отказа в предыдущих заявках на кредит. Иногда, кредитные организации могут отправить своих сотрудников для проверки личности клиента, чтобы убедиться в его подлинности. Аналогичные процедуры могут применяться при выдаче кредитных карт в российских банках.
В любом случае, перед тем, как брать кредит в МФО, необходимо ознакомиться с условиями и идентификационной процедурой, чтобы минимизировать риски мошенничества и защитить себя.
Мошенники придумали схемы обмана для оформления кредитов на других людей, обходя процедуры идентификации и проверок клиентов. В статье рассматриваются наиболее частые махинации таких преступников.
Первым способом является получение кредита на утерянный паспорт. Для дистанционного оформления займа мошенникам нужны паспортные данные заявителя, которые они могут получить через чужой документ. Ведь при личном посещении банка мошенник должен был бы подделать документ и имитировать внешность владельца паспорта, а при обращении онлайн нужно лишь предоставить паспортные данные.
Второй метод оформления кредита без ведома владельца — по ксерокопии. Ксерокопия не имеет юридической силы, но мошенники могут использовать ее для создания поддельного паспорта или нотариально заверенной доверенности для обращения в банк. Копия удостоверения личности дает преступникам паспортные данные человека, которые они могут использовать для своих целей.
Третий метод связан с телефонным мошенничеством. Злоумышленники звонят владельцу паспорта, выдавая себя за банковского служащего, и вынуждают сообщить свои персональные данные, такие как логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Получив эту информацию, мошенники могут оформить заем в онлайн-банке. Телефонное мошенничество стало настолько распространенным, что настоящие сотрудники финансовой организации больше не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов по телефону или в социальных сетях.
Четвертым способом является утечка данных из банковских систем. Мошенники могут получить персональные данные клиента благодаря утечкам информации из баз данных финансовых организаций. Недобросовестные сотрудники или фишинговые атаки могут стать причиной утечки информации. К сожалению, продажа персональных данных стала частью бизнеса на черном рынке.
Пятый метод использует вирусы. Злоумышленники могут заразить компьютер жертвы через кибератаки или фишинговые письма от важных отправителей. В результате мошенники получают доступ к мобильным банкам и перенаправляют SMS и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.
Чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, важно не сообщать свои персональные данные по телефону или в социальных сетях, следить за кредитной историей и подписываться на ее ежемесячную выписку, и, конечно же, быть внимательным при общении в интернете и не отвечать на подозрительные запросы.
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Возможность стать жертвой мошенничества в сфере кредитования существует всегда, однако, если вы столкнулись с такой проблемой, нужно знать, как правильно себя вести.
Первым делом стоит обратиться к кредитной организации, которая одобрила заем. Необходимо выяснить, как была оформлена заявка на кредит и каким образом злоумышленникам удалось взять кредит на вас. Важно установить, был ли ваш паспорт утерян или жертвой мошенничества стала другая причина утечки ваших личных данных.
Заявление о возможном мошенничестве должна рассмотреть организация в течение 10 рабочих дней, согласно информации, представленной на сайте Центрального Банка России по функционированию системы накопления кредитных историй и бюро кредитных историй.
После того, как выяснится факт взятия кредита мошенниками на ваше имя, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора. Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории, однако, если это не произойдет, вам придется обратиться в суд.
В рамках судебного разбирательства можно ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования, указанную в Уголовном кодексе РФ. Если суд даст положительный ответ на ваше дело, кредитор будет обязан удалить запись о займе из вашей кредитной истории.
Также возможны ошибки в кредитной истории, которые снижают кредитный рейтинг. Если вы заметили неверные данные, можно подать заявление на их оспаривание. Дополнительно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй, которое проведет проверку и запросит информацию у кредитной организации. Рассмотрение заявки в данном случае займет 20 рабочих дней.
Неизвестный злоумышленник подделывает документы и получает на имя другого человека кредит, однако не может оставаться безнаказанным. Если вы являетесь потерпевшим в данной ситуации, то в течение трех лет с момента заключения кредитного договора можете обратиться в суд и предоставить аргументы в свою защиту. Если банк уже предоставил подписанный договор, то можно заказать почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что подпись была подделана. В случае, если паспорт был утерян и потом использован злоумышленниками, то необходимо обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.
Доказать свою невиновность может быть сложно, но это возможно. К примеру, в 2021 году Когалымский городской суд признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью, что является нарушением закона и делает договор недействительным. Эксперты также могут доказать наличие поддельных документов.
Следует отметить, что мошеннические действия для получения денег путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются преступлением. Кроме того, использование поддельных документов приводит к обвинению в нарушении статьи 327 УК РФ, которая регулирует вопросы подделки, изготовления и оборота поддельных документов. Особенно серьезными наказаниями угрожают тем, чьи действия привели к краже в крупном или особо крупном размере, а также тем, кто использует свое служебное положение.
Таким образом, если вы стали жертвой злоумышленников, получивших кредит на ваше имя, то вам стоит обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет и предоставить все необходимые документы и аргументы в свою защиту.
Каждый человек хочет быть защищенным от мошенничества, особенно когда дело касается своих финансов. Существует несколько способов обезопасить себя от мошенничества с заявками на кредит на ваше имя.
Во-первых, никогда не давайте свои персональные данные по телефону и не переходите по сомнительным ссылкам в интернете. Вводите свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных. Кроме того, не следует вести диалог с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Никогда не сообщайте свои секретные коды за push и SMS-сообщениями, так как это персональная информация, которую мошенники могут использовать для оформления кредита на другого человека или украсть средства с банковского счета.
В случае потери или кражи паспорта следует немедленно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия с утерянным паспортом, произошедшие после подачи заявления, будут считаться мошенническими. Если вы потеряли банковскую карту, следует немедленно заблокировать ее с помощью мобильного банка или звонка оператору.
Существуют специализированные сервисы, которые помогают защититься от мошенничества. Некоторые БКИ предлагают сервисы, которые позволяют получать уведомления о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. В случае правонарушения можно быстро отреагировать на это.
Кроме этого, следует быть внимательным, если какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и отличной возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. Если пункт проката требует паспорт в залог, следует предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, или отказаться от услуг подобной организации.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который вы не оформляли, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Ручная проверка или оформление подписки помогают контролировать изменения в кредитной истории. Таким образом, вы можете избежать несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.
Персональные данные – это ваша интимная информация, поэтому необходимо бережно относиться к ней и делать все возможное, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Все описанные выше способы помогут вам предотвратить неприятности.
Для того чтобы защитить себя от финансовых мошенников, необходимо быть в курсе своей кредитной истории. Одним из способов получения информации об этом является обращение в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), одну из крупнейших БКИ России. Здесь хранится информация о более чем 100 млн заемщиков, включая все данные о их финансовых обязательствах. Среди них – дата оформления кредитов, режим и характер платежей и другая информация.
Кроме того, специалисты НБКИ разработали ряд сервисов, которые повышают уровень конфиденциальности информации о заемщиках. Например, с помощью подписки на специальный сервис клиент может контролировать изменения своей кредитной истории и получать ежемесячные отчеты на свою почту. Важно отметить, что такую выписку может прочитать только сам заемщик, поскольку кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль, в свою очередь, приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.
Для еще большей безопасности НБКИ предлагает услугу годового сервиса с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Сообщение приходит заемщику в трех случаях: если подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если в его паспортных данных произошли изменения. Такой сервис позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и принимать необходимые меры.
Фото: freepik.com